Lokata

Lokaty bankowa to najprostszy sposób na inwestowanie. Dobre lokaty gwarantują przyzwoitą stopę zwrotu przy właściwie zerowym ryzyku. Dodatkowo, często można je założyć dosłownie jednym telefonem lub kilkoma kliknięciami myszką.

Przyjrzyjmy się pokrótce, na co warto zwracać uwagę przy wyborze lokaty.

Wady i zalety lokat

Jeśli mamy nieco wolnej gotówki, na początku powinniśmy się zastanowić, czy aby na pewno lokata jest najlepszym wyjściem. Istnieje przecież wiele innych sposobów inwestowania.

Bez wątpienia do najważniejszych zalet każdej przyzwoitej lokaty bankowej należą: gwarantowana, ściśle określona stopa zwrotu, brak ryzyka utraty pieniędzy na skutek załamania koniunktury oraz minimalne formalności konieczne do założenia lokaty.

Najcenniejszymi cechami lokat bankowych bez wątpienia są wymienione wyżej: bezpieczeństwo i przewidywalność. Jako inwestorzy wciąż mamy dużą awersję do ryzyka - dlatego często wybieramy inwestycje pewne, choć nieco mniej dochodowe.

Warto pamiętać, że aby zarobić na lokacie, nie musimy wkładać specjalnego wysiłku, ani tracić czasu na formalności. Dyspozycję ulokowania pieniędzy w wielu bankach można załatwić dosłownie w 5 minut.

Podstawowe wady większości lokat bankowych to: utrata całości lub części odsetek przy przedterminowym zerwaniu lokaty oraz często niezadowalająca wysokość oprocentowania.

Oprocentowanie lokat bankowych

W tym miejscu warto kilka słów poświęcić właśnie oprocentowaniu lokat. Nie da się ukryć, że jest to zdecydowanie najważniejszy parametr każdej lokaty. Banki wykorzystują to i często manipulują w reklamach wysokością oprocentowania.

Dlatego też zawsze powinniśmy patrzeć na oprocentowanie efektywne lokaty. Cóż to takiego? Oprocentowaniem efektywnym nazywamy oprocentowanie, które w rzeczywistości po danym okresie rozliczeniowym jesteśmy w stanie uzyskać z lokaty.

Wysokość oprocentowania efektywnego i różnica w porównaniu z oprocentowaniem nominalnym zależy m.in. od częstotliwości kapitalizacji odsetek, ale też od innych warunków umowy pomiędzy klientem a bankiem.

Pamiętajmy zatem, aby zawsze dokładnie zapytać o oprocentowanie efektywne, a najlepiej poprosić o symulację i wyliczenie w stylu: ile zarobię zakładając lokatę o wysokości 5000zł na 6 miesięcy.

Jak wybrać najlepszą lokatę

Oprocentowanie lokaty to nie jedyna jej cecha, którą trzeba wziąć pod uwagę. Istnieją też inne parametry, które w sposób znaczący mogą wpłynąć na atrakcyjność lokaty.

Przede wszystkim, poszukiwanie lokat powinniśmy rozpocząć zawsze od banku, w którym mamy już konto. Koszt zakładania dodatkowego konta tylko dla lokaty może ostatecznie przewyższyć korzyści z niej płynące. Bierzmy tutaj pod uwagę nie tylko wyliczenia czysto finansowe, ale też nasz czas (który, jak wiadomo, jest bezcenny). Czasem warto zadowolić się odsetkami niższymi o 30zł i zaoszczędzić sobie wycieczki do banku, stania w kolejce i tym podobnych przyjemności.

Drugą istotną sprawą, o której nie wolno zapomnieć, są określone w umowie warunki przedterminowego rozwiązania lokaty. Jeśli przewidujemy, że ulokowane pieniądze mogą być nam potrzebne w każdej chwili, szukajmy lokat gwarantujących możliwość wycofania kapitału bez znaczących konsekwencji finansowych.

Porównanie lokat

Ostatnią istotną kwestią, którą trzeba poruszyć, są różnego rodzaju porównania i rankingi lokat, dostępne w gazetach, serwisach o tematyce finansowej czy u doradców finansowych.

Tego rodzaju zestawienia bez wątpienia mogą być istotną wskazówką przy wyborze lokaty, ale nie traktujmy ich jako wyroczni. Pamiętajmy, że lokata powinna spełniać nasze indywidualne wymagania (co do oprocentowania, wysokości wkładu itd.). Dopiero przez pryzmat własnych potrzeb jesteśmy w stanie obiektywnie i racjonalnie porównać oferty różnych banków.

Przeczytaj też: Lokata a konto oszczędnościowe - co wybrać?