Fundusze inwestycyjne

Dzięki funduszom inwestycyjnym mamy szansę inwestować w zróżnicowane instrumenty finansowe bez zbędnych formaloności i bez straty dużej ilości czasu.

Fundusze, w zależności od akualnej koniunktury, cieszą się mniejszym lub większym zainteresowaniem. Na pewno jednak zawsze warto brać je pod uwagę przy wyborze sposobu inwestowania.

Czym są fundusze inwestycyjne?

Różnego rodzaju fundusze inwestycyjne to instytucje, która skupia rozproszonych inwestorów i umożliwia im lokowanie kapitału na różne sposoby.

Fundusze mają zbiorowy charakter - wkładami licznych inwestorów w sposób bezpośredni rozporządzają zatrudnieni w tym celu eksperci, nazywani zarządzającymi funduszem. Podejmują oni decyzje inwestycyjne w imieniu udziałowców funduszu.

Dzięki takiemu charakterowi działalności fundusze gwarantują udział w wielu interesujących inwestycjach osobom, które nie mają wiedzy, czasu ani odpowiedniego kapitału, aby inwestować samodzielnie.

Jak skorzystać z funduszu inwestycyjnego?

Aby inwestować za pośrednictwem funduszy, wystarczy wybrać odpowiadające nam Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych. Następnie musimy zdecydować się jeszcze na rodzaj funduszu, w który chcemy wejść. Do wyboru mamy tutaj wiele opcji - przyjrzyjmy się im pokrótce.

Jaki wybrać fundusz inwestycyjny

Fundusz akcyjny - akcyjne fundusze inwestycyjne większość lub całość swojego portfela przeznaczają na akcje. Mogą to być akcje z polskiej Giełdy Papierów Wartościowych, jak również akcje z rynków zagranicznych. Każdy fundusz samodzielnie może wybierać rodzaj akcji, w które chce inwestować (mamy zatem fundusze skupiające się na akcjach największych firm, na branży nowych technologii itd.). Eksperci zalecają długoterminowe inwestycje w fundusze akcyjne - według teorii najlepsze wyniki mamy szanse osiągnąć utrzymująć środki w funduszach akcyjnych przez co najmniej 5 lat.

Fundusz zrównoważony - fundusze zrównoważone obejmują grupę funduszy o zróżnicowanych portfelach. W ich skład wchodzą zarówno akcje, jak i inne papiery wartościowe. Ryzyko związane z funduszami zrównoważonymi jest mniejsze niż w przypadku funduszy akcyjnych, ale mniejszy jest też ich potencjał wzrostowy. W fundusze zróżnicowane powinniśmy lokować kapitał w sposób co najmniej średniookresowy (3-4 lata).

Fundusz obligacji - istnieje wiele funduszy inwestycyjnych skupiających się na obligacjach. Mogą być one ciekawą alternatywą zarówno dla funduszy akcyjnych, jak i dla instrumentów rynku pieniężnego. Opłacalność funduszy obligacji w dużym stopniu zależeć może od aktualnej sytuacji gospodarczej. Zalecany okres inwestycji w fundusze obligacyjne to około roku.

Fundusz rynku pieniężnego - to bez wątpienia najbezpieczniejsza forma inwestycji w fundusze. Zwrot z kapitału zaangażowanego w taki fundusz osiąga zwykle wysokość równą lub nieco wyższą od najlepiej oprocentowanych lokat bankowych.

Jak wybrać najlepszy fundusz?

Wybór odpowiedniego funduszu inwestycyjnego to niełatwa sprawa. Aby podjąć dobrą decyzję, powinniśmy wziąć pod uwagę nasze potrzeby i oczekiwania, a następnie skonfrontować je z możliwościami, jakie daje każdy rodzaj funduszu.

Bierzmy zatem pod uwagę nasze podejście do ryzyka inwestycyjnego oraz planowany okres inwestowania. Sprawdzajmy też historyczne notowania funduszy, ale nie przekładajmy ich jednoznacznie na przyszłość - w kolejnych latach wyniki mogą być przecież zupełnie inne.

Warto zwrócić się o radę do doradcy inwestycyjnego. Pamiętajmy jednak, żeby jego słów nie traktować jako wyroczni. Każdy z nas sam swoimi pieniędzmi odpowiada za swoje inwestycje - dlatego też każda decyzja inwestycyjna powinna opierać się na obiektywnych i logicznych przesłankach.